文/ 王丹妮

轉載自21財經APP

       作為中國第一家外資汽車金融公司，大眾汽車金融（中國）有限公司【以下簡稱大眾汽車金融（中國）】自2004年成立以來，經歷了中國汽車市場的風云變幻，在憑借優秀產品和運營經驗領先同業的同時，也面臨著中國汽車金融市場野蠻生長所帶來的激烈競爭。

       隨著新能源汽車時代的來臨，新的金融服務競爭也拉開序幕。如何適應市場的變化，如何在競爭中脫穎而出，是所有企業前行的主旋律。

       2021年初，大眾汽車金融（中國）迎來了新一任首席執行官——歐陽謹先生，這位有著26年汽車行業從業經驗的沙場老將，將如何把歐洲的優秀經驗和產品帶到中國？在新能源汽車時代，大眾汽車金融（中國）是否做好了準備……

       迎著冬日暖陽，我們與大眾汽車金融（中國）有限公司首席執行官兼總經理兼董事歐陽謹進行了一場愉快的訪談。

針對非集團品牌，我們致力于提供更便捷的移動出行解決方案

王丹妮：您有26年的汽車行業從業經驗，從汽車公司到汽車金融公司，您覺得最大的角色轉變是什么？   

歐陽謹：從汽車行業到汽車金融行業還是有一個很大的轉變，作為汽車公司來講，更多注重的是每一個財年，以年為單位的銷售車輛的業績。但汽車金融公司則不一樣，更多關注的是存量合同的業務，存量合同業務涉及到每一個汽車金融合同，要關注到每一個汽車金融合同周期、貸款金額、風險管控等，而且相比汽車行業也會和客戶有更緊密的接觸和聯系。

王丹妮：我們都知道，汽車公司很注重打造品牌，您也在不同汽車公司任職過品牌總經理，但目前，很多汽車金融公司似乎不注重打造自有品牌，更多的是作為品牌主機廠的服務商角色存在，對此，您有什么看法？ 

歐陽謹：你說的非常對，作為一個集團的汽車金融公司，大眾汽車金融給集團很多品牌提供金融服務，比如說奧迪、斯柯達、保時捷等品牌，我們是依附于集團的這樣一個角色存在。同時我們也有一些自己的創新類產品，比如汽車訂閱制租賃產品（稍后也會再說到）等，來更好地支持廠家的車輛銷售，這是對于集團品牌。但是對于非集團品牌，我們致力于面對終端客戶提供更便捷的移動出行解決方案，在這些領域我們更加注重打造自己的品牌。

王丹妮：也就是說，當你們服務于非大眾集團旗下品牌時，還是希望人家記住大眾汽車金融服務這個品牌的，對嗎？       

歐陽謹：對，針對非大眾集團旗下品牌，我們更多的是做新動力的移動出行解決方案，比如融資租賃。

中國消費者開始越來越看重車輛使用權

王丹妮：您來中國快一年了，您覺得中國人的汽車消費觀念與歐洲人相比，有什么不同？             

歐陽謹：很大的不同，區別非常大。歐洲人的汽車消費觀念比中國超前一些，更加注重汽車使用權而不是擁有權。他們會選擇貸款或者融資租賃，通常汽車使用36—48個月，這個周期之內會涵蓋每個月的月供，很完善的保修，還有保險、保養等服務，這個周期之后，他們再去換一輛新的車。

但中國的消費者更傾向于購買車輛，更加注重于車輛的擁有權。如果24—36個月時間或者更長時間還清貸款之后，從而擁有車輛作為家庭資產。通常來講，一輛車有可能要使用7-8年之后，才考慮換一輛新的車。這是關于新車方面最大的不同。

 在二手車交易和二手車金融方面，歐洲發展比中國超前，有很大的市場，消費者也有更多選擇，目前中國在這方面也步入了發展階段。

王丹妮：這也是歐洲市場包括美國市場，他們融資租賃的滲透率比中國高很多的原因。

歐陽謹：是的。不過，現在國內汽車消費者的觀點也在轉變，開始越來越看重車輛的使用權了

王丹妮：我們今年做的中國汽車消費趨勢調查結果也發現有這樣的趨勢。隨著新一代成為汽車消費主力軍，中國汽車金融的發展潛力非常可期。   

歐陽謹：（笑）我也同意。   

王丹妮：那您在歐洲的工作經歷，有哪些地方對您現在的工作比較有幫助呢？    

歐陽謹：如我們剛才提到的我在歐洲關于融資租賃方面的經驗，現在公司也開始更多的發展關于租賃業務，比如我們推出的融資租賃產品“速享智選”，這個產品可以幫消費者提供很完善的二手車殘值保障，可以幫助到我們的客戶以更有吸引力的月租金達成車輛使用訴求。

中國汽車金融市場競爭更激烈

王丹妮：您覺得歐洲汽車金融市場和中國汽車金融市場相比，哪個競爭更激烈一些？

歐陽謹：現在來說肯定是中國。從兩個方面來講，第一，中國消費者更加注重實際交易價格，他們希望有一個更合理的更低的價格獲得一輛車。盡管我們有一些0利率汽車金融產品，有時候仍然很難打動消費者，這是和歐洲不同的地方。

第二，中國的汽車消費市場上，消費者對于品牌的忠誠度比較低。比如說今年的汽車金融市場，汽車芯片非常缺乏，這個時候消費者可能不太愿意等了，如果自己想買的車沒有庫存，就直接買另外品牌的車。而歐洲消費者等待自己心儀的車6個月、12個月都是正常的。

王丹妮：那大眾汽車金融怎么應對中國市場這么激烈的競爭？

歐陽謹：針對于你提的這個問題，兩個方面回答：第一方面是關于集團品牌，這對我們來說非常重要，我們會對汽車廠家提供很強大的支持，也會對經銷商有很多的支持，比如有對銷售的培訓支持、區域市場活動等。因此，我們不僅會一如既往的提供專業的汽車金融服務，還有多元化的融資租賃服務。

此外，我們大眾汽車新動力投資有限公司的業務，不僅會支持本集團品牌，也會支持多品牌業務、大客戶業務、輕型商務車業務、資產包融資等。我們在做這些產品的過程中也在不斷豐富產品線和提升服務水平，以應對目前中國非常激烈的市場競爭。大眾汽車金融（中國）也因此多年被評為中國汽車「金引擎」案例中的最佳創新型汽車金融公司。

王丹妮：創新是一個企業的靈魂，不僅產品，還有服務。剛剛您也提到了提升服務。近幾年，金融機構都在做數字化轉型，大眾汽車金融（中國）在這方面有什么成果？   

歐陽謹：在數字化轉型方面，我們投入了大量資金實現了貸款流程全線上化，比如在客戶端可以應用電子簽名、電子合同，這些全部在線上完成。同時我們在微信平臺和我們的客戶也有充分的互動交流，有超過150萬用戶在使用我們的微信客戶端，如果客戶提交的資料全部正確的話，我們可以在20分鐘之內完成整個貸款流程。 

王丹妮：剛才談到新動力做了很多融資租賃產品，近幾年有一個訂閱制租賃，這個新產品開始被業界關注，你們在這方面做了哪些嘗試？   

歐陽謹：在中國來講，我們是第一家做訂閱制租賃產品的公司，目前我們針對ID.4車型在杭州開始了訂閱制租賃產品的嘗試，我們可以看到很多人對這個產品感興趣，也很好奇，目前可以看到在網上有超過7千萬人瀏覽和了解這個產品，因為目前國內市場還是缺少這個產品，我們也在做很多調查和研究，看看關于訂閱制租賃產品怎么樣能夠更好地滿足中國消費者的訴求。

“速享智選”融資租賃產品提供了很好的殘值保障

王丹妮: 新能源汽車現在非常熱，進入新能源汽車時代，無論是銷售和服務，都發生了很大的變化，汽車金融服務也一樣會有所不同。您認為，新能源汽車時代將使汽車金融服務發生哪些變化？    

歐陽謹：發展新能源汽車可以幫助國家實現可持續發展的碳排放目標，中國政府也在鼓勵新能源汽車的發展。新能源汽車的金融業務在我們的存量業務中還是占有相當比重的，同時我們也在進一步擴充針對新能源車輛的汽車金融產品矩陣，積極助力減少碳排放，以實現政府倡導的可持續發展目標，共塑脫碳未來。

  隨著新能源汽車時代的來臨，消費者的消費觀也發生了變化，消費者在尋求車輛使用周期結束后的殘值保障，這輛車怎么樣，能不能保值，是當前消費者在購買新能源汽車時的重要疑慮，他們對新能源車的質量和殘值有了更高的期待。我們的“速享智選”融資租賃產品就解決了客戶這方面的顧慮，因為這個產品提供了很好的殘值保障，再加上很有吸引力的月租金，也讓客戶更加容易接受，能夠更有勇氣嘗試新能源汽車產品。

王丹妮：也就是說，好的汽車金融產品能夠解決消費者對新能源汽車的殘值顧慮，促進銷售。

歐陽謹：是的。另外，我們認為應該更多地從消費者角度出發考慮問題。因此我們也在計劃提供一些延長保修服務，讓車的殘值能夠更加得到最大化保障，給消費者更多的安全感，也更愿意接受這個產品。

除此之外，我們現在也在嘗試一些其他項目，比如，為大眾ID家族提供的電池租賃產品，包括將來有可能嘗試充電樁租賃，會有更多產品適應新能源汽車時代的發展，同時也更好地助力實現綠色中國的大目標。

王丹妮：那您認為，新能源汽車的到來會否促使汽車融資租賃的滲透率得到比較快的提高？    

歐陽謹：這是個好問題，不過我認為不會使融資租賃滲透率得到很快的提高。市場上新能源的車輛越來越多，滲透率是會隨著NEV車輛的增長而增長的，但是目前市場上新能源車的規模還是遠低于傳統燃油車的規模，我們會從中得到相應的市場份額，但目前這個階段不會有很快的提高。 

王丹妮：新能源汽車時代，汽車金融業務也會進入全新的競爭，祝愿你們在新的汽車時代，取得更好的成績！   

歐陽謹：謝謝！